Mapování zdrojů
Shromáždíme přehled všech tvých aktuálních a očekávaných příjmů — státní penze, fondy, nemovitostí, renty. Každý zdroj oceníme v dnešních cenách.
Služba · Výplatní fáze
Z čeho budeš žít, až přestaneš pracovat?
Zmapujeme všechny tvoje budoucí zdroje příjmů a nastavíme pořadí a načasování jejich čerpání.
Státní důchod je jeden zdroj — co jsou ty ostatní?
Průměrný státní důchod v ČR pokryje zhruba 40–45 % poslední mzdy. Zbytek musí přijít odjinud.
Plánování příjmů v důchodu je víc než výpočet státní penze. Jde o orchestraci více zdrojů: penzijní a investiční fondy, renty, příjmy z pronájmu nemovitostí, případně příjmy z částečného pracovního úvazku v prvních letech důchodu. Každý zdroj má jiné daňové zacházení, jiná pravidla výplaty a jiný dopad na státní dávky. Špatné pořadí čerpání může stát statisíce korun zbytečně zaplacených na daních nebo ztracenou valorizací. V Dvořák & Svoboda vytvoříme pro tebe individuální příjmový plán, který určí, co čerpat první, co nechat růst déle a jak přejít z pracovní fáze do důchodu plynule — bez propadu příjmů.
Jak příjmový plán vzniká
Tři kroky od první schůzky k hotovému plánu.
Optimalizace pořadí
Navrhneme optimální sekvenci čerpání tak, aby daňová zátěž byla co nejnižší a každý zdroj byl využit v nejlepší čas.
Písemný příjmový plán
Obdržíš dokument s ročními projekcemi příjmů, doporučeným načasováním přechodu do důchodu a citlivostní analýzou pro různé scénáře vývoje.
„Netušila jsem, že pořadí, v jakém začnu čerpat fondy, může znamenat rozdíl 180 000 Kč na daních za deset let. Poradkyně mi to vysvětlila na konkrétních číslech a já si poprvé uvědomila, proč to má cenu řešit dopředu.“
— Lenka Horáčková, Prostějov
Sestav svůj příjmový plán ještě letos
Každý rok odkladu zužuje prostor pro optimalizaci. Domluv si schůzku teď.
Chci příjmový plán